Snabbfakta - vad är ett snabblån?
Med ett snabblån kan man ta ett lån på mindre summa pengar (normalt mellan 500 - 50 000 kr) som både utbetalas snabbt till ditt bankkonto och sen ska återbetalas snabbt. Löptiden brukar ligga på från 30 dagar upp till ett år. Efter bara några minuter från det att du påbörjat din låneansökan kan du ha pengarna på kontot.
Tidigare kallades den här låneformen för smslån då det gick att ansöka om lånet genom att skicka ett sms-meddelande. Så går det inte längre till, och begreppet snabblån används allt mer istället. Du kan fortfarande ansöka via mobilen, men gör det nu i webbläsaren där du identifierar dig med ditt mobila BankID.
Här går Lånen.se igenom hur dessa lån fungerar - när det kan vara bra att ta ett snabblån och när du bör undvika det, samt hur du gör för att hitta bästa snabblån när du jämför.
Nackdelar med snabblån - tänk på detta innan du lånar
Ett snabblån kan vara en snabb och smidig lösning när man fort behöver pengar, men låneformen har även nackdelar som det är mycket viktigt att känna till innan.
Lån med hög ränta och avgifter
Snabblån är en något kontroversiell låneform då räntan är hög vilket leder till att det kan bli dyrt att låna. Ett snabblån har per definition en hög ränta. Lånet klassas som en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan är på minst 30 % (egentligen 30 % + den s.k. referensräntan, men den är för närvarande 0 %).
Det tillkommer ofta även andra avgifter som uppläggningsavgift, startavgift och aviavgift. Långivare kan ibland locka med en låg (nominell) ränta men lägger istället på andra mer “dolda” avgifter. När du jämför snabblån ska du alltid titta efter den effektiva räntan eftersom alla avgifter är inbakade där.
Klarar man inte av betala in amorteringarna på lånet kan man lätt även hamna i en “skuldfälla”, där man tar nya lån för att lösa befintliga. Man hamnar då i en negativ spiral av ytterligare lån, skulder och betalningsproblem. Låna aldrig för att betala av på andra lån.
Inte bara en fördel att det går fort
Även snabbheten med lånet, som många ser som en fördel, kan vara problematiskt då det är så enkelt att få lånet. Det kan leda till att vissa tar lån utan att helt tänka igenom det först. Även lån på små belopp kan få stora konsekvenser om man redan har svårt att få ekonomin att gå ihop.
Du måste alltid se till så att du faktiskt har råd att betala tillbaka lånet samt de räntor och avgifter som tillkommer. När du ansöker om lånet ser du vad din månadsavgift att betala in kommer att bli, se till så att du verkligen har råd att betala in det beloppet varje månad.
Låna inte för att lösa skulder
Som vi tidigare nämnt ska du aldrig ta ett snabblån för att lösa andra skulder, det försätter dig bara i ännu mer problem.
Har du svårt att betala dina befintliga skulder bör du istället ta kontakt med långivaren och försöka lösa det den vägen. Det går kanske att få till en avbetalningsplan eller slå ihop befintliga lån till ett större lån med bättre villkor. Även om du fått problem med inkasso är det bra att inleda en dialog med dem, det kan även här ofta gå att få till en avbetalningsplan.
Du kan även ta kontakt med skuld- och budgetrådgivningen i din kommun så att ni tillsammans kan se över din ekonomiska situation. Det är en kostnadsfri tjänst som finns i alla kommuner.
Fördelar med snabblån - då kan lånet vara bra
Trots nackdelarna med snabblån finns det även situationer då denna lånetypen kan vara bra. Det viktigaste är att se till så att man har råd att betala tillbaka sin skuld, det är när man inte kan det som problemen uppstår.
Om du inte har några pengar på bankkontot och bilen måste till verkstaden, diskmaskinen har gått sönder eller om du har fått en dyr tandläkarräkning. Vid sådana situationer kan snabblån helt klart vara en bra tillfällig lösning.
Ett lån för dig som blivit nekad av banken
Har du en låg kreditvärdighet och fått nej när du ansökt om lån hos banken kan ett snabblån bli till din räddning. Långivare som erbjuder snabblån ställer lägre krav vad gäller kreditvärdighet och godkänner fler ansökningar.
Du behöver fortfarande ha någon form av inkomst men kan låna även om du har en låg inkomst eller med en mer osäker anställningsform.
Snabblån använder sig inte av UC
När du ansöker om snabblån så använder sig dessa låneföretag nästan aldrig av UC (Upplysningscentralen). På så vis syns det inte att det har gjorts kreditupplysningar på dig i UC-registret.
Det är viktigt att tänka på att om du går vidare och tar ett lån så kommer detta självklart även att synas hos UC som en skuld, det är själva kreditupplysningen som inte registreras.
Snabblån kan godkänna dig med betalningsanmärkning
Flera långivare erbjuder även snabblån för dig med betalningsanmärkning, förutsatt att anmärkningen är minst sex månader gammal. Det är till och med möjligt att låna med flera anmärkningar hos vissa kreditgivare.
Anledningen till att snabblån godkänner lån trots betalningsanmärkning är att de inte bara ser till om du har en trasslig historik utan även tittar på din framtida betalningsförmåga. Har du en fast inkomst nu är det viktigare än om du tidigare har haft betalningsproblem.
Hög ränta - men låg totalkostnad
Även om snabblån har en hög ränta på minst 30 % som behöver inte det betyda att den faktiska summan att betala tillbaka blir så hög.
Detta eftersom ett snabblån är på en liten summa pengar och lånet har en kort löptid. Det är när man lånar mycket pengar med långa löptider som kostnaderna blir väldigt höga för lån.
Exempel: Du lånar 1000 kr med en effektiv ränta på 40 % och en löptid på 30 dagar. En ränta på 40 % är väldigt hög, men den faktiska kostnaden för detta lån är bara ca 30 kr.
Nu tillkommer ofta uppläggningsavgifter och andra avgifter vilket gör att den effektiva räntan blir högre än i exemplet ovan, men det visar ändå på att en hög ränta inte är så farligt när man lånar en liten summa pengar under en kort tid.
Sammanfattning - snabblån eller ej?
Snabblånet har som du kan se flera fördelar och nackdelar. Det viktigaste är att du tänker igenom innan du lånar och vet med dig att du kan betala tillbaka lånet samt att du bara lånar när du verkligen måste.
Ett snabblån är sammanfattningsvis ett bra lån när du snabbt behöver pengar och inte kan ansöka om vanligt privatlån (som har lägre ränta). Behöver du låna en större summa pengar och kan vänta några dagar är privatlånet ett bättre alternativ.
Du bör även jämföra snabblån innan du ansöker, även om låneformen alltid har en hög ränta så kan du spara många hundralappar genom att välja lånet med lägst ränta.
Artikeln är en annons i samarbete med Lånen.se.