I Sverige har det länge varit enkelt att ta ut lån, tack vare låga räntor. Men i den förändrade ekonomin är det allt fler som känner att deras låneskulder blir allt svårare att betala tillbaka då räntorna stiger och levnadskostnaderna ökar. Enligt statistik från SCB är Sverige ett av de tre länder som har störst skuldsättning per person inom Europa, tillsammans med Danmark och Nederländerna.
För de som har höga skuldsättningar kan omstartslån utan säkerhet vara en lösning för att få större kontroll över sin ekonomi. Denna finansiella strategi menar att skapa en omstart för de som vill få kontroll över sina lån, och finns tillgänglig för såväl personer med hög kreditvärdighet som de med betalningsanmärkningar.
Vad är ett omstartslån utan säkerhet?
Ett omstartslån, som även kallas nystartslån eller saneringslån, är en form av samlingslån som riktar sig till personer och hushåll med stora skulder och ekonomiska svårigheter. För personer med stora skulder kan det vara en utmaning att ansöka om nya lån, varpå ett omstartslån samlar de nuvarande lånen med målet att sänka räntorna för att underlätta vägen till skuldfrihet i form av en omstart. Till exempel kan ett omstartslån användas för att konsolidera befintliga skulder, betala av obetalda räkningar eller hantera andra ekonomiska åtaganden. Det är ett verktyg som kan ge ekonomisk lättnad och stabilitet för dem som behöver det som mest.
Det går att ansöka om omstartslån antingen med eller utan säkerhet, vilket innebär att det är öppet för fler ansökande inkluderande de som har tagit fler lån tidigare i livet. Däremot innebär ett lån utan säkerhet att en ensam låntagare utsätter sig för en större risk. Därför rekommenderas det att söka dessa typer av lån tillsammans med en medsökande eller borgensman, vilket är positivt för såväl kreditbedömningen som för betalningsstrategin.
En långsiktig återbetalningsstrategi
För att förstå hur omstartslån fungerar är det viktigt att förstå att det inte är en mirakelkur för skuldsättning. Ett omstartslån innebär att man tar ett nytt lån för att betala av sina befintliga skulder. Istället för att hantera flera kreditgivare och betala olika räntor, kan man konsolidera skulderna till ett enda lån med en fast och ofta lägre ränta och en fast återbetalningstid.
För att få ett omstartslån behöver man vanligtvis ansöka hos en långivare som specialiserar sig på denna typ av lån. Långivaren kommer att utvärdera ens ekonomiska situation och betalningsförmåga innan de beslutar om man är berättigad till lånet. Om ansökan godkänns, används omstartslånet för att betala av de befintliga skulderna. Därefter betalar man av omstartslånet enligt de överenskomna villkoren.
Hur väljer man rätt omstartslån?
Det finns idag många aktörer som erbjuder omstartslån, varpå det är viktigt att noggrant jämföra de olika låneutbuden för att hitta det omstartslån som bäst passar din ekonomiska situation. Genom att använda låneförmedlare, så som Likvidum, kan man jämföra flera olika långivare under endast en kreditupplysning, vilket både underlättar din lånprocess och din kreditvärdighet i längden.
När man jämför lånen finns det flera aspekter som man bör vara uppmärksam på. Dessa inkluderar:
-
Ränta och avgifter: Jämför räntor och avgifter från olika långivare för att hitta den lägsta möjliga kostnaden för lånet. Låt dig inte lockas av orealistiskt låga räntor, utan se till att även beakta eventuella avgifter som kan tillkomma.
-
Lånevillkor: Granska noggrant de olika lånevillkoren och se till att de är rimliga och överensstämmer med din ekonomiska situation. Kontrollera återbetalningstiden, eventuell möjlighet till avbetalningsfri period och andra relevanta villkor som kan påverka din förmåga att hantera lånet.
-
Långivarens rykte och pålitlighet: Utforska långivarens rykte och kundrecensioner för att se om de är pålitliga och ansedda. En pålitlig långivare kommer att erbjuda tydlig information och ha en transparent process för ansökan och återbetalning.
-
Kundsupport: Kontrollera vilken typ av kundsupport som erbjuds av långivaren. Det kan vara värdefullt att ha tillgång till snabb och effektiv support om du behöver hjälp eller har frågor under lånets löptid.
Väl omstartslånet har valts och satts i verket är det även viktigt att låntagaren fortsätter att tillämpa hållbara ekonomiska val i sin vardag. Bland annat kan låntagaren sätta upp en finansiell budget för sina månatliga kostnader, vilket kan göras med hjälp av Konsumentverkets resurs Koll på pengarna. Dessutom kan man uppsöka kreditrådgivning som kan ge en grundkurs i att förstå sina skulder och hur man bäst betalar tillbaka dem.
För vissa kan det vara fördelaktigt att söka ekonomiskt stöd från statliga eller icke-statliga organisationer som erbjuder ekonomisk rådgivning och hjälp för personer i skuldkris. Dessa organisationer kan erbjuda olika program och resurser för att stödja individer i att hantera sin skuldsättning och återfå ekonomisk stabilitet.
Det är viktigt att notera att det bästa alternativet för att hantera skulder varierar beroende på den specifika situationen. Att söka professionell rådgivning och undersöka olika alternativ kan hjälpa till att fatta välgrundade beslut och välja den lösning som passar bäst för ens individuella behov och mål.